3 consejos para familias latinas que trabajan con un planificador financiero
Comenzar hoy con un plan financiero integral lo preparará para un mañana más seguro.
La situación financiera de cada familia es única, con diferentes desafíos, oportunidades y consideraciones culturales que afectan sus decisiones sobre el dinero. Para algunos, en particular las familias que han emigrado de América Latina, donde los servicios financieros están menos regulados que en los Estados Unidos, la desconfianza hacia las instituciones financieras también puede influir en la toma de decisiones.
Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), los hogares latinos tienen cinco veces menos probabilidades que los blancos de tener una relación bancaria. Otra investigación ha encontrado que los desafíos financieros que enfrenta la comunidad latina van desde una mayor deuda y una menor riqueza familiar hasta una menor conciencia o acceso a diversos productos financieros.
Si bien esto puede hacer que la planificación del futuro de su familia parezca complicada y abrumadora, un profesional de CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM tiene la educación y la experiencia para ayudarlo a comprender sus opciones financieras y trazar un camino para alcanzar sus metas a corto y largo plazo. Los profesionales de CFP® también se comprometen con la Junta de CFP a actuar como fiduciario al brindar asesoramiento financiero a los clientes, lo que significa que han acordado anteponer los mejores intereses de sus clientes.
Aquí hay tres consejos para generar confianza y aprovechar al máximo una asociación con un profesional de CFP®:
1. Busque un profesional de CFP® con experiencia internacional. Si los miembros de su familia no viven cerca de usted, la planificación patrimonial puede ser un desafío, así que asegúrese de priorizar eso con su planificador. Es necesario tener en cuenta las cuestiones transfronterizas para minimizar las consecuencias financieras. Asegúrese de pedirle a su planificador financiero que le dé ejemplos de cómo se han enfrentado a problemas similares de clientes en el pasado.
2. Incluya a su familia en el proceso de planificación. Si se enfoca en cuidar a su familia como una unidad, o si confía en sus parientes más cercanos para que le aconsejen, puede ser inteligente involucrar a su pareja, padres e hijos en su plan financiero. Esto le permite trabajar juntos como familia para alinear su plan financiero con el bienestar de la familia. También puede acelerar la creación de relaciones con su planificador financiero a medida que aprenden sobre sus valores, cultura y tradiciones únicas.
3. Asegúrese de que su plan financiero cubra sus necesidades. La mayoría de los planes incluyen planificación de flujo de efectivo, jubilación, educación, impuestos y planificación patrimonial. También es importante incluir planes para establecer crédito, gestión de deuda y protección de activos. No tenga miedo de hacerle preguntas a su planificador sobre estructuras financieras y productos con los que no está familiarizado, o pídale que le explique las ventajas y desventajas de las diferentes opciones. También puede pedirle a su planificador ilustraciones u otras representaciones gráficas de sus opciones. Visite LetsMakeAPlan.org para encontrar un profesional de CFP® en su área y para obtener más consejos sobre cómo hacer un plan financiero sólido.
Comenzar hoy con un plan financiero integral lo preparará para un mañana más seguro.
