Florida ocupó el 4to lugar con la mayoría de los titulares de hipotecas atrasadas en sus pagos
La economía estadounidense ha tenido una recuperación desigual de la pandemia de COVID-19. Según algunas métricas, la economía se ha recuperado y está creciendo rápidamente: el PIB en el último trimestre de 2021 creció un 7,0 %, la tasa de desempleo se redujo a alrededor del 4 % y los salarios están aumentando considerablemente. Pero la economía continúa luchando de otras maneras: la inflación está en máximos históricos, persisten los desafíos de la cadena de suministro y la participación de la fuerza laboral permanece por debajo de los niveles previos a la pandemia.
La propiedad de vivienda es otro ejemplo de los efectos mixtos de la economía pandémica. El valor de las viviendas nunca ha sido más alto, con compradores en los mercados de todo el país compitiendo ferozmente por bienes inmuebles y elevando los precios. Pero muchos propietarios actuales que no buscan vender están luchando, ya que las dificultades económicas durante la pandemia han dificultado mantenerse al día con los pagos de la hipoteca. Y con el aumento de Omicron del invierno pasado que trajo aún más interrupciones a los empleos y las empresas, los próximos meses podrían seguir siendo un desafío para muchos propietarios.
La proporción de titulares de hipotecas de EE. UU. que informaron estar atrasados en los pagos de la hipoteca durante la pandemia alcanzó un pico de casi el 12 % en diciembre de 2020, según la Encuesta de Pulso de Hogares de la Oficina del Censo de EE. UU. En ese momento, EE. UU. también estaba soportando otra ola de COVID-19 que provocó una interrupción económica en los empleos y las empresas. Desde entonces, con las vacunas que permiten a las personas trabajar de manera más segura y minimizan las interrupciones adicionales en las operaciones comerciales, el porcentaje de titulares de hipotecas atrasados en los pagos se ha reducido a alrededor del 7 %, una cifra mejorada, pero que aún representa a más de 6 millones de hogares estadounidenses.
Además, ciertos segmentos de la población han tenido más dificultades para mantenerse al día con los pagos durante los últimos dos años que otros. Una de las diferencias más claras es el nivel de ingresos. Las profesiones y los trabajadores de bajos ingresos se han visto afectados de manera más desproporcionada por las interrupciones relacionadas con la pandemia, y con menos colchón financiero, los hogares de bajos ingresos luchan más con desafíos económicos inesperados. Como resultado, el 16,8 % de los titulares de hipotecas que ganan menos de $25 000 al año informan estar atrasados en los pagos, en comparación con solo el 2,2 % de los que ganan $150 000 o más.
La edad es otro factor donde aparecen las diferencias. Los titulares de hipotecas mayores pueden haber acumulado más capital en sus hogares y tener ahorros para la jubilación e ingresos garantizados del Seguro Social para ayudar a cubrir los gastos. Solo el 4,4% de los titulares de hipotecas de 65 años o más están atrasados en los pagos, una cifra muy inferior a la de sus homólogos más jóvenes y de mediana edad.
Con la presión sobre las finanzas de los hogares por los efectos económicos de COVID, los hogares en dificultades a menudo deben ser creativos para llegar a fin de mes. Mientras que el 87,1% de los titulares de hipotecas que están al día en los pagos informan que utilizan ingresos regulares para satisfacer sus necesidades de gasto, solo el 65,3% de los titulares de hipotecas atrasados en los pagos están haciendo lo mismo. En cambio, es más probable que las personas que están atrasadas en los pagos dependan de las tarjetas de crédito, los ahorros, los amigos o la familia o la ayuda del gobierno para cubrir sus gastos habituales.
Los desafíos con los pagos de la hipoteca y las presiones asociadas sobre las finanzas de los hogares son diferentes en todo el país. Algunos de los estados con la mayor cantidad de personas atrasadas en los pagos de la hipoteca también son aquellos con ingresos más bajos, como Mississippi, Alabama y Louisiana. En estos lugares, los propietarios de viviendas de bajos ingresos pueden no tener los ahorros o los recursos financieros para mantenerse al día con los pagos. Pero algunos estados con ingresos más altos también tienen una gran proporción de personas que informan que están atrasados en los pagos de la hipoteca. En estos estados, como Nueva Jersey, Hawái y California, los costos de vivienda son más altos, lo que puede aumentar las dificultades financieras para los propietarios en caso de pérdida de ingresos.
Los datos utilizados en este análisis provienen de la Oficina del Censo de EE. UU. Para determinar los estados con la mayor cantidad de titulares de hipotecas atrasados en sus pagos, los investigadores de Stessa calcularon el porcentaje de hogares hipotecados que informaron no estar al día con sus pagos hipotecarios. En caso de empate, el estado con el mayor porcentaje de hogares hipotecados que desconfían de su capacidad de pago ocupaba un lugar más alto.
El análisis encontró que en Florida, el 10,3% de los titulares de hipotecas informaron estar atrasados en sus pagos de cara al 2022, con un 31,5% sin confianza en su capacidad de pago. De todos los estados de EE. UU., Florida tenía el cuarto porcentaje más alto de titulares de hipotecas atrasados en los pagos. Para más información visite www.stessa.com
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