Tome el control de sus deudas
Este artículo lo hemos escrito para dejarle saber que no todas las opciones de alivio de deuda requieren que contrate a un especialista o se inscriba en un programa a través de una empresa. Usted puede ser capaz de hacer frente a sus problemas de deuda en forma personal.
Sin embargo, tiene que tener cuidado cuando utiliza las diferentes opciones que existen; si usted no es cuidadoso, puede empeorar su angustia financiera.
Este mes hablaremos de la Consolidación de Deuda. Esta opción consiste en combinar múltiples deudas a la tasa de interés más baja posible. En lugar de pagar varias cuentas diferentes cada mes, usted solamente tiene que preocuparse de una sola. Al mismo tiempo, debido a que el interés es más bajo, su deuda no crece tan rápido.
Sin embargo, hay dos errores comunes que debe evitar si usted planea usar esta opción de alivio de la deuda:
1. Si usted no tiene buen crédito, no calificará para una tasa de interés que sea lo suficientemente baja para proporcionarle un beneficio. Si es así puede que tenga que considerar otras opciones para el alivio de su deuda.
2. Usted debe comprometerse a evitar hacerse de más deudas hasta que pague el monto de la deuda transferida en su totalidad. Es una práctica común de las personas continuar usando sus tarjetas con alto interés antes de haber pagado completamente la deuda transferida, por lo tanto, hará que su situación empeore.
“Consolidación de deuda es una herramienta muy estratégica y ventajosa si se utiliza correctamente. El mayor reto para una consolidación de deuda exitosa es que “los malos hábitos son difíciles de romper”. La consolidación de deudas no tiene ningún valor si el prestatario regresa a los mismos hábitos de compra y cobro exhibidos antes de la consolidación”, comentó Michael J Welch, presidente/CEO de University Credit Union.
Si su crédito es bueno y tiene el compromiso firme de no endeudarse más, podría proceder a la consolidación de su deuda. Para esto tiene dos vías. La primera es tomar el saldo de una o más de sus tarjetas de crédito de alto interés y transferirlas a una tarjeta con una tasa de interés mucho más baja. Puede combinar múltiples deudas de tarjetas de crédito en una sola tarjeta de crédito con interés significativamente más bajo, por lo que sólo paga una cuenta cada mes que suele ser mucho menor que lo que pagaría sumando las de las demás deudas.
La segunda es solicitando un préstamo personal o préstamo sin garantía y utilizar el dinero para pagar sus tarjetas de crédito de alto interés. Con las tarjetas de crédito pagadas, la única deuda que tendrá que pagar cada mes, será la cuota del préstamo. Una vez más, su objetivo es conseguir una tasa de interés lo suficientemente baja, a fin de pagar menos cada mes, y poder salir de la deuda más rápido ya que el interés no se acumula tan rápido.
Recuerde tiene que asegurarse de que está utilizando la vía correcta para sus circunstancias financieras únicas. Los pagos deben ser manejables para su presupuesto y siempre y cuando se apegue, no debería tener ningún problema.
Así lo reconoce Welch cuando dice que una consolidación de deuda exitosa se hace a medida para cada prestatario individual. Donde un consumidor puede necesitar solamente una consolidación de la tarjeta de crédito y de la deuda de préstamo de la firma sin garantía mientras otro prestatario puede necesitar todas las deudas incluyendo préstamos del coche y otros préstamos a plazos en un préstamo casero de la equidad o incluso una reescritura de su primera hipoteca. Basta con decir que un “molde” no encaja en todas las situaciones.
Para finalizar el especialista nos aconseja “hablar con el Consejero de Crédito al Consumidor, quien está capacitado y preparado para lidiar con la solución individual. No espere milagros o una “solución rápida”. El proceso puede ser un poco doloroso y consumir mucho tiempo, pero la mayoría de las veces los resultados son satisfactorios y nos ayudan a ponernos de nuevo en marcha “.
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